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9月6日起刷卡手續(xù)費下調(diào),餐飲娛樂受益最大

2017年12月14日  轉(zhuǎn)載自:金投網(wǎng)
內(nèi)容摘要:無論是吃飯還是購物,大家生活中肯定都刷過銀行卡吧,那么這篇文章你要看看了,因為里面提到的將和你的生活息息相關(guān)。小編提醒大家——2016年9月6日起,刷卡手續(xù)費大幅下調(diào)!新版銀行卡刷卡手續(xù)費標準如下:目前我國...
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無論是吃飯還是購物,大家生活中肯定都刷過銀行卡吧,那么這篇文章你要看看了,因為里面提到的將和你的生活息息相關(guān)。小編提醒大家——2016年9月6日起,刷卡手續(xù)費大幅下調(diào)!

新版銀行卡刷卡手續(xù)費標準如下:

目前我國按照行業(yè)實行差別費率,主要有餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類四個行業(yè),費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。這部分費用按照7:2:1的比例分給發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)和銀行卡清算組織。

大家可以看出,不同行業(yè)刷卡手續(xù)費差價頗大,其中餐飲行業(yè)商戶是最高的。也就是說,用戶每刷100元,餐飲店老板就要被收取1.25元的手續(xù)費。對于商家特別是小本經(jīng)營的商家來說,非常不劃算,甚至有可能吃不消。

小編表示,根據(jù)銀行卡刷卡手續(xù)費新規(guī)定:對發(fā)卡行服務(wù)費實行不區(qū)分商戶類別,且實行政府指導(dǎo)價、上限管理,并區(qū)分借記卡、貸記卡類別進行差別計費。具體費率也有所變化,借記卡費率水平降低為不超過交易金額的0.35%,單筆收費金額不超過13元;貸記卡交易不超過0.45%,不實行單筆封頂控制。

對于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費則不分借記卡、貸記卡,分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%,單筆交易的收費金額不超過6.5元,由收單、發(fā)卡機構(gòu)各承擔50%。也就是說,向收單、發(fā)卡機構(gòu)收費時,單筆收費金額均不超過3.25元。

此外,對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠措施。如,對非營利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)刷卡交易,實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免。新規(guī)實施起兩年內(nèi)的過渡期,對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣交費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠。

商戶:費率水平下調(diào),大幅減輕負擔

從綜合費率測算來看,餐飲娛樂類商戶費率降低53%至63%,降幅超過一半,受益最大。百貨類降低23%至39%。

另外,民生類原本實行0.38%的服務(wù)費,但在兩年的改革過渡期內(nèi),將實行優(yōu)惠措施,也有利于其降低成本。

消費者:獲得更好的刷卡消費體驗

“不好意思,POS機壞了,您付現(xiàn)金吧!鄙钪,相信不少市民都遇到過這樣的情況。由于在刷卡消費的時候,商戶需要支付不同比例的手續(xù)費,有時商戶干脆拒絕消費者刷卡消費。

央行下調(diào)刷卡手續(xù)費,將在以下幾個方面對信用卡持卡人產(chǎn)生影響:

1、信用卡消費統(tǒng)一收取0.45%的手續(xù)費,銀行能賺到的信用卡刷卡手續(xù)費少了,或?qū)⒃谄渌麡I(yè)務(wù)上提升費率以避免業(yè)務(wù)收入降低,比如分期手續(xù)費、取現(xiàn)手續(xù)費等等。

2、信用卡消費不再區(qū)別商戶類別,那么,目前存在的一些商戶套碼、不良持卡人利用違規(guī)POS機套現(xiàn)等行為將受到有效的遏制。

3、降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費率,為在淘寶等電商平臺開店的賣家節(jié)省了手續(xù)費,之前部分轉(zhuǎn)嫁到持卡人頭上的刷卡手續(xù)費也將減少,持卡人網(wǎng)購成本降低。

4、有手續(xù)費商戶手續(xù)費率調(diào)低或提供服務(wù)費優(yōu)惠,或?qū)?dǎo)致銀行調(diào)整信用卡積分規(guī)則,刷卡消費可獲得的積分價值將相應(yīng)降低。

例如,新規(guī)后,信用卡刷卡交易不實行單筆收費封頂控制,一旦遇到大額消費,商戶費用成本必將增加。舉例來看,以前市民持信用卡購房付首付,5萬元手續(xù)費封頂26元,新規(guī)實施后按照0.45%則要支付225元,對此開發(fā)商可能會不樂意了,甚至可能出現(xiàn)“拒刷”現(xiàn)象,或者要求消費者承擔這筆費用,直接將手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁到消費者身上。

不過,也有業(yè)內(nèi)人士表示,這有利于防止信用卡套現(xiàn)。金投網(wǎng)的信用卡頻道小編表示:比如以前套現(xiàn)1萬元手續(xù)費可能是150元,以后可能就是200元甚至更高。還是要呼吁大家不要套現(xiàn),君子愛財取之有道嘛。更何況如果被銀行發(fā)現(xiàn),影響了征信記錄可就不好了。

銀行:小幅度沖擊銀行中間收益

根據(jù)央行計算,銀行卡刷卡費率下降,每年讓利各類商戶合計74億元,商戶手續(xù)費減少也就意味著銀行、銀聯(lián)中間業(yè)務(wù)收益受損。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示,新政實施后,短時間內(nèi)會對商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入帶來影響,銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨一定財務(wù)壓力。“國家現(xiàn)行行業(yè)規(guī)則是,銀行刷卡手續(xù)費分別由發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)收取,各自對應(yīng)的是發(fā)卡行服務(wù)費、收單服務(wù)費和銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費,前兩者同屬銀行的中間業(yè)務(wù)收入!痹摌I(yè)內(nèi)人士坦言,刷卡手續(xù)費的下調(diào),將直接減少銀行的中間業(yè)務(wù)收入。

此外,上述人士分析,從長期來看,刷卡費率的調(diào)降將使得商戶接受刷卡意愿明顯提升,帶動銀行卡收單業(yè)務(wù)和銀行卡消費規(guī)模的提升,減少銀行體內(nèi)的現(xiàn)金漏損,對于銀行的中間收入和存款帶來正面促進。

業(yè)內(nèi)人士認為,新政將令銀行調(diào)整思路,尋找中間業(yè)務(wù)新的增長點,來彌補損失。

【Tips:不要輕易套現(xiàn)】

1、POS機套現(xiàn)以非法經(jīng)營罪處罰

2009年12月16日起施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,第七條明確規(guī)定:“違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴重的,應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”

2、信用卡套現(xiàn)的后果很嚴重

套現(xiàn)行為不僅對銀行是風險點,對個人也可能帶來不良影響。銀行系統(tǒng)會對刷卡數(shù)據(jù)等進行監(jiān)控,出現(xiàn)異常情況后都會進行核實,一旦確認屬于套現(xiàn)行為就會采取措施。因此,對于持卡人而言,即便套現(xiàn)后能確保及時、全額還款,銀行也會采取降額或?ㄌ幚,并將其納入人民銀行個人征信系統(tǒng),信用卡套現(xiàn)容易讓持卡人陷入“以卡養(yǎng)卡”、“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)。

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本文轉(zhuǎn)載自:金投網(wǎng)

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